各區(qū)金融工作部門、各商業(yè)保理公司、各有關(guān)單位：
為加強對我市商業(yè)保理公司的監(jiān)督管理，促進商業(yè)保理行業(yè)健康發(fā)展，天津市地方金融監(jiān)督管理局研究制定了《天津市商業(yè)保理試點管理辦法（試行）》，現(xiàn)予印發(fā)，請遵照執(zhí)行。
2019年4月24日
（此件主動公開）
天津市商業(yè)保理試點管理辦法（試行）
第一章 總則
第一條 為做好過渡期間商業(yè)保理行業(yè)監(jiān)管工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)《商務部關(guān)于商業(yè)保理試點有關(guān)工作的通知》（商資函〔2012〕419號）、《中國銀保監(jiān)會關(guān)于加強小額貸款公司等六類機構(gòu)監(jiān)管聯(lián)系和情況報告的函》（銀保監(jiān)辦便函〔2018〕1952號）、《國家發(fā)展改革委 商務部關(guān)于印發(fā)<市場準入負面清單（2018年版）>的通知》（發(fā)改經(jīng)體〔2018〕1892號），制定本辦法。
第二條 本辦法所稱商業(yè)保理，是指債權(quán)人將應收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)保理公司，由商業(yè)保理公司為其提供貿(mào)易融資、應收賬款管理與催收等綜合性服務。
本辦法所稱應收賬款，是指企業(yè)因提供商品、服務或者出租資產(chǎn)而形成的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)。
第三條 商業(yè)保理業(yè)試點工作堅持科學審慎，風險可控，規(guī)范發(fā)展的原則。
第四條 本辦法適用于依據(jù)《商務部關(guān)于商業(yè)保理試點有關(guān)工作的通知》（商資函〔2012〕419號）在濱海新區(qū)試點注冊的內(nèi)外資商業(yè)保理公司。
第五條 濱海新區(qū)金融工作局（以下簡稱濱海新區(qū)金融局）負責商業(yè)保理公司的審批和監(jiān)管工作，履行風險防范和處置第一責任，確有困難的，可以提請市地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱市金融局）予以協(xié)調(diào)。市金融局要對濱海新區(qū)金融局進行指導和監(jiān)督。
第二章 設(shè)立與變更
第六條 設(shè)立商業(yè)保理公司應當符合下列要求：
（一）主出資人應當為企業(yè)法人或其他社會經(jīng)濟組織，且在申請前1年總資產(chǎn)不低于5000萬元；
（二）內(nèi)資公司注冊資本不低于5000萬元人民幣，全部為實收貨幣資本，且來源真實合法，需在企業(yè)注冊前將全部注冊資本金實繳到位；
（三）外資公司注冊資本不低于5000萬元人民幣或等值外幣，工商登記完成6個月內(nèi)實繳到位；
（四）商業(yè)保理公司應當擁有2名以上具有金融領(lǐng)域管理經(jīng)驗且無不良信用記錄的高級管理人員，擁有與其業(yè)務相適應的合格專業(yè)人員；
（五）支持有實力和有保理業(yè)務背景的出資人設(shè)立商業(yè)保理公司，其中境外投資者或其關(guān)聯(lián)實體應當具有從事保理業(yè)務的業(yè)績和經(jīng)驗；
（六）法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。
第七條 商業(yè)保理公司原則上應當設(shè)立為獨立的公司，不得混業(yè)經(jīng)營。商業(yè)保理公司的名稱中的行業(yè)表述應當標明“商業(yè)保理”字樣。
第八條 申請設(shè)立內(nèi)外資商業(yè)保理公司應當向?qū)徟块T報送下列材料：
（一）申請書；
（二）投資各方簽署的可行性研究報告；
（三）公司章程（中外合資企業(yè)、中外合作企業(yè)還需提供合同）；
（四）投資各方的注冊登記證明、法定代表人身份證明；
（五）主出資人上一年度的審計報告，如因申請時間節(jié)點在上半年、無法出具上一年度審計報告的，可以提供最近年度審計報告及上一年度財務報告；
（六）高級管理人員簡歷；
（七）市場監(jiān)管部門出具的企業(yè)名稱預先核準通知書；
（八）股東承諾書；
（九）出資人保理業(yè)務背景證明材料；
（十）在津?qū)嶋H辦公場所證明材料；
（十一）擬設(shè)立內(nèi)資商業(yè)保理公司實收貨幣資本驗資報告提交審批部門，外資商業(yè)保理公司驗資報告在工商登記完成的6個月內(nèi)提交監(jiān)管部門；
（十二）審批部門要求的其他文件。
第九條 內(nèi)外資商業(yè)保理公司設(shè)立，審批部門必須先與主出資人進行現(xiàn)場約談，再進行審批。獲批后，憑批復文件方可辦理工商登記手續(xù)。
第十條 商業(yè)保理公司合并、分立、增減注冊資本金、經(jīng)營范圍變更、持股比例超過5%股東變更需進行審批；如發(fā)生以下事項，需要進行備案，并于發(fā)生后5個工作日內(nèi)，登錄“商業(yè)保理業(yè)務信息系統(tǒng)”進行重大事項報告：
（一）單筆金額超過凈資產(chǎn)5%的重大關(guān)聯(lián)交易；
（二）單筆金額超過凈資產(chǎn)10%的重大債務；
（三）單筆金額超過凈資產(chǎn)20%的或有負債；
（四）超過凈資產(chǎn)10%的重大損失或賠償責任；
（五）董事長、總經(jīng)理等高管人員變動；
（六）解散及申請破產(chǎn)；
（七）重大待決訴訟、仲裁。
商業(yè)保理公司總經(jīng)理為重大事項報告的第一責任人，對重大事項信息的真實性、完整性、準確性、及時性負責。商業(yè)保理公司應指定聯(lián)絡人，具體負責重大事項報告工作。濱海新區(qū)金融局應建立并落實重大事項通報制度，及時向有關(guān)部門、金融機構(gòu)通報商業(yè)保理公司重大事項變化情況。
第十一條 外資商業(yè)保理公司設(shè)立與變更，應同時按照國家外商投資有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第三章 合規(guī)經(jīng)營
第十二條 商業(yè)保理公司可以經(jīng)營下列業(yè)務：
（一）以受讓應收賬款的方式提供貿(mào)易融資；
（二）應收賬款的收付結(jié)算、管理與催收；
（三）銷售分戶（分類）賬管理；
（四）與本公司業(yè)務相關(guān)的非商業(yè)性壞賬擔保；
（五）客戶資信調(diào)查與評估（依法須經(jīng)批準的項目，經(jīng)相關(guān)部門批準后方可開展經(jīng)營活動）；
（六）相關(guān)咨詢服務；
（七）法律法規(guī)準予從事的其他業(yè)務。
第十三條 商業(yè)保理公司的營運資金包括：
（一）公司注冊資本金；
（二）銀行貸款；
（三）非銀行金融機構(gòu)借款；
（四）發(fā)行債券；
（五）借用短期外債和中長期外債；
（六）股東借款；
（七）關(guān)聯(lián)方借款；
（八）其他合法合規(guī)的融資。
為防范風險、保障經(jīng)營安全，商業(yè)保理公司的風險資產(chǎn)不得超過公司凈資產(chǎn)的10倍。風險資產(chǎn)（含擔保余額）按企業(yè)的總資產(chǎn)減去現(xiàn)金、銀行存款、國債后的剩余資產(chǎn)總額確定。
第十四條 外商投資商業(yè)保理公司涉及跨境人民幣出資和借款的，按現(xiàn)行跨境人民幣政策要求，辦理相關(guān)事項。
第十五條 商業(yè)保理公司不得從事吸收存款、發(fā)放貸款等金融活動，禁止專門從事或受托開展催收業(yè)務，禁止從事討債業(yè)務。
第十六條 商業(yè)保理公司應當建立與保理業(yè)務相應的管理制度，健全相關(guān)業(yè)務流程和操作規(guī)范，防范經(jīng)營風險。
第十七條 商業(yè)保理公司須有與業(yè)務相一致的實際經(jīng)營場所，禁止異地辦公。
第十八條 商業(yè)保理公司受讓的應收賬款必須是在正常付款期內(nèi)。原則上不能受讓的應收賬款包括：
（一）違反國家法律法規(guī)，無權(quán)經(jīng)營而導致無效的；
（二）處于貿(mào)易糾紛期間的；
（三）債務人不明確的或無基礎(chǔ)法律關(guān)系的；
（四）約定銷售不成即可退貨而形成的；
（五）保證金類的；
（六）可能發(fā)生債務抵消的；
（七）已經(jīng)轉(zhuǎn)讓或設(shè)定擔保的；
（八）被第三方主張代位權(quán)的；
（九）法律法規(guī)規(guī)定或當事人約定不得轉(zhuǎn)讓的；
（十）被采取法律強制措施的；
（十一）可能存在其他權(quán)利瑕疵的。
第十九條 商業(yè)保理公司應真實記錄并全面反映業(yè)務活動和財務狀況，建立業(yè)務臺賬，記載商業(yè)保理業(yè)務收支情況，編制財務會計報告。年度財務會計報告須經(jīng)具有相應資質(zhì)的會計師事務所審計。
第四章 日常管理
第二十條 商業(yè)保理公司以及各銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財務公司、汽車金融公司、消費金融公司、金融租賃公司、融資租賃公司、典當行、小額貸款公司、融資性擔保公司等在開展應收賬款質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓等業(yè)務時，應當按照有關(guān)規(guī)定在中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)對應收賬款的權(quán)利狀況進行查詢、登記公示；按照《天津市高級人民法院關(guān)于審理保理合同糾紛案件若干問題的審判委員會紀要（一）》（津高法〔2014〕251號）的規(guī)定，未經(jīng)查詢的，不構(gòu)成善意，未經(jīng)登記的，不能對抗善意商業(yè)保理公司。
第二十一條 商業(yè)保理公司必須定期登錄“商業(yè)保理業(yè)務信息系統(tǒng)”，全面填報企業(yè)基本信息、業(yè)務經(jīng)營信息等各項數(shù)據(jù)，并對報送數(shù)據(jù)信息的真實性、準確性和完整性負責，并按照管理部門要求報送數(shù)據(jù)信息。
第二十二條 濱海新區(qū)金融局應當對行業(yè)經(jīng)營情況進行統(tǒng)計分析，做好非現(xiàn)場監(jiān)管。市金融局予以指導。
第二十三條 濱海新區(qū)金融局應當對商業(yè)保理公司業(yè)務合規(guī)情況進行現(xiàn)場檢查，要求受檢公司就有關(guān)情況、問題進行說明并作整改，并將檢查情況歸集整理、存檔備查。市金融局可以根據(jù)工作需要，組織濱海新區(qū)金融局進行專項現(xiàn)場檢查。
第二十四條 濱海新區(qū)金融局要設(shè)立健全的商業(yè)保理監(jiān)督管理和風險防范化解機制，配備專業(yè)的監(jiān)管隊伍和必要的監(jiān)管手段。
第二十五條 商業(yè)保理公司在經(jīng)營過程中，違反本辦法相關(guān)規(guī)定的，濱海新區(qū)金融局責令其限期整改；情節(jié)嚴重的，濱海新區(qū)金融局可責令其暫停業(yè)務、免除扶持政策，并由相關(guān)部門依法進行處罰。
商業(yè)保理公司有下列情形之一的，取消其商業(yè)保理試點資格，作出相應處理；構(gòu)成犯罪的，向司法機關(guān)舉報或者移送。
（一）抽逃注冊資本金；
（二）非法吸收公眾存款、集資詐騙；
（三）洗錢或參與地下錢莊交易；
（四）實施高利轉(zhuǎn)貸犯罪或違法放貸；
（五）將應收債權(quán)重復抵押、重復轉(zhuǎn)讓；
（六）進行欺詐性交易；
（七）利用國際保理業(yè)務實施操縱股價；
（八）參與暴力討債等刑事犯罪和相關(guān)民事合同欺詐；
（九）其他違法違規(guī)行為。
第二十六條 商業(yè)保理公司涉嫌從事非法集資活動的，濱海新區(qū)金融局要會同公安、市場監(jiān)管等有關(guān)部門，按照處置非法集資工作機制進行認定并處置，市有關(guān)部門予以指導。
第五章 附則
第二十七條 本辦法在實施過程中如遇國家和天津市頒布新的法律法規(guī)，則按新頒布的法律法規(guī)執(zhí)行。
第二十八條 本辦法自發(fā)布之日起施行。
